Tabungan Investa Cendekia (TIC) Bank Syariah Mandiri

ANALISIS PRODUK TABUNGAN INVESTA CENDEKIA (TIC) PADA BANK SYARIAH MANDIRI CABANG KAJEN

Tabungan Investa Cendekia (TIC) Bank Syariah Mandiri

A.    Produk & Jasa Bank Syariah Mandiri (BSM)

Bank Syariah Mandiri (BSM) merupakan salah satu Bank Syariah yang memberikan pelayanan cukup baik bagi para nasabahnya. Tidak hanya Customer Service-nya saja, melainkan satpamnya pun juga sangat baik ketika melayani nasabah pada Bank Syariah Mandiri. Dengan Visi : Menjadi “Bank Syariah Terdepan dan Modern”, Bank Syariah Mandiri berusaha memberikan pelayanan terbaik serta menawarkan produk-produk syariah untuk kemaslahatan masyarakat. Produk tersebut dikemas secara modern, sesuai dengan prinsip syariat Islam. Beberpa produk dan jasa pada Bank Syariah Mandiri antara lain :

1.      Produk Pendanaan

a.      Giro Bank Syariah Mandiri

b.      Tabungan Bank Syariah Mandiri

c.       Tabungan Simpatik

d.      Tabungan Berencana

e.       Tabungan Investa Cendekia

f.       Tabungan Mabrur

g.      Tabungan Pensiun

h.      Tabungan Dollar

i.        Tabunganku

j.        Deposito Bank Syariah Mandiri

2.      Produk Pembiayaan

a.       Modal Kerja

b.      Investasi

c.       Konsumer

3.      Layanan Jasa

a.       BSM Card

b.      BSM Sentra Bayar

c.       BSM Mobile Banking

d.      BSM Net Banking

e.       BSM Electronic Payroll

f.       BSM L/C

g.      Jual Beli Valuta Asing

h.      Bank Garansi

i.        Western Union

j.        Bank Garansi

4.      Layanan Jasa Operasional

1.       Transfer
2.       Intercity Clearing
3.        Inkaso
4.       Export
5.        Import
6.       BSM RTGS (Real Time Gross Settlement)

Dari berbagai produk dan layanan jasa tersebut, Bank Syariah Mandiri menggunakan konsep akad syariah, seperti : Mudharabah, Musyarakah, Murabahah, Wadiah, Ijarah, Rahn,  Salam, Istisna, & Qard. Akad-akad tersebut, implementasinya sesuai kebutuhan produk ataupun layanan dari Bank Syariah Mandiri. Contohnya, konsep Akad Mudharabah Muthlaqah yang dipakai pada produk Tabungan Investa Cendekia (TIC) Bank Syariah Mandiri. Pada praktiknya, Bank Syariah Mandiri juga sesuai dengan Fatwa Dewan Syariah Nasional (DSN) MUI, sehingga tidak perlu diragukan lagi untuk menggunakan produk / layanan jasa di Bank Syariah Mandiri.

B.     Analisis Produk Tabungan Investa Cendekia (TIC) Bank Syariah Mandiri

BSM Tabungan Investa Cendekia adalah salah satu produk dari Bank Syariah Mandiri berupa tabungan berjangka dengan setoran bulanan tetap. Tabungan Investa Cendekia (TIC) didesain untuk mempersiapkan dana pendidikan anak pada masa yang akan datang. Produk ini menggunakan prinsip syariah dengan akad Mudharabah Muthlaqah, dengan setoran bulanan minimal sebesar Rp. 10.000,- dan maksimal Rp. 10.000.000,-.

Manfaat Tabungan Investa Cendekia

Beberapa manfaat yang didapatkan nasabah ketika membuka rekening ini, antara lain :

1.      Mendapat kemudahan perencanaan keuangan dimasa depan, khususnya untuk biaya pendidikan anak.

2.      Mendapat perlindungan asuransi secara otomatis, tanpa melalui pemeriksaan kesehatan.

Premi asuransi didebet secara otomatis dari setoran bulanan BSM Tabungan Investa Cendekia. Nilai Premi asuransinya adalah :

Jangka Waktu Menabung	Besar Premi
0 - 5 Tahun	2,50%
6 - 10 Tahun	3, 50 %
11 - 15 Tahun	4,75%
16 - 20 Tahun	6,50%

Untuk membuka rekening Tabungan Investa Cendekia syaratnya adalah :

1.      Menunjukkan kartu identitas : KTP / SIM

2.      Usia nasabah minimal 17 tahun, dan maksimal 55 tahun.

3.      Memiliki Rekening Tabungan Induk Bank Syariah Mandiri (Source Account)

Berdasarkan hasil wawancara kepada salah satu pegawai Bank Syariah Mandiri, diperoleh informasi bahwa Tabungan Investa Cendekia ini tidak bertentangan dengan Fatwa DSN MUI No : 115/DSN-MUI/IX/2017 tentang akad mudharabah, serta sistem tabungan berjangka yang sesuai dengan Fatwa DSN MUI No : 03/DSN-MUI/IV/2000 mengenai Deposito. Pada kenyataannya, Bank Mandiri Syariah Kajen juga menggunakan prinsip akad Mudharabah Muthlaqah pada produk Tabungan Investa Cendekia. Yaitu nasabah menjadi pemilik modal, sedangkan Bank bertindak sebagai pengelola modal dan keuntungannya dibagi diantara mereka sesuai dengan kesepakatan ketika akad. Jadi dana yang terkumpul dari nasabah, nantinya akan dikelola melalui berbagai produk penyaluran dana ataupun produk jasa oleh Bank Syariah Mandiri. Ketika mendapat keuntungan, itulah yang akan dibagikan hasilnya kepada nasabah. Bank Syariah Mandiri tidak mempunyai wewenang untuk mengembalikan apabila terjadi kerugian atas pengelolaan dana yang bukan disebabkan kelalaian atau kesalahan bank sebagai mudharib. Namun sebaliknya, dalam hal bank syariah (mudharib)  melakukan kesalahan atau kelalaian dalam pengelolaan dana investor (shahibul maal), maka bank syariah wajib mengganti semua dana investasi mudharabah muthlaqah kepada nasabah.

Untuk membuka rekening Tabungan Investa Cendekia, calon nasabah wajib  mempunyai Rekening Tabungan Induk Bank Syariah Mandiri. Rekening tersebut dijadikan sebagai rekening utama ketika nasabah akan setoran bulanan untuk Tabungan Investa Cendekia. Jadi sistemnya Auto Debet, maksudnya dana nasabah yang ditabung pada rekening induk, akan secara otomatis masuk ke Rekening Tabungan Investa Cendekia selama jangka waktu yang telah disepakati (antara 1 tahun sampai 20 tahun). Besar dana setoran yang akan di Auto Debet ke Tabungan Investa Cendekia sebelumnya sudah ditentukan pada awal akad, yaitu minimal Rp. 100.000,- dan maksimal setoran Rp. 10.000.000,- tiap bulannya.

Selama jangka waktu pengambilan yang disepakati, dana nasabah akan tetap aman karena tidak bisa diambil sewaktu-waktu. Inilah yang membedakan antara Tabungan Investa Cendekia dengan Rekening Tabungan umum pada Bank Syariah Mandiri. Kemudian, ketika tiba jangka waktu pengambilan Tabungan Investa Cendekia, maka akan secara otomatis dana akan langsung masuk ke Rekening Tabungan Induk Bank Syariah Mandiri. Namun, ketika dalam kondisi terdesak dan terpaksa dana Tabungan Investa Cendekia ingin dicairkan, maka Bank Mandiri Syariah memberikan toleransi. Hanya saja nasabah nantinya dikenai biaya denda (by system),-. Namun itu adalah hal yang wajar, mengingat pada hakikatnya Tabungan Investa Cendekia Bank Syariah Mandiri merupakan tabungan berjangka yang telah disepakati pengambilannya ketika batas waktunya tiba.

Dapat disimpulkan bahwasannya Rekening Tabungan Investa Cendekia merupakan salah satu bentuk perencanaan orang tua muslim yang cerdas. Karena dapat digunakan sebagai jaminan yang pasti untuk membantu memenuhi kebutuhan dana pendidikan anak-anak. Tidak hanya itu, Tabungan Investa Cendekia juga menggunakan prinsip akad sesuai syariah, harapannya kelak di masa depan memperoleh manfaat & keberkahan dari Allah SWT.